Antes y después del aluvión: cómo el ecosistema asegurador e insurtech ayuda a prepararse y recuperarse
El evento del 8 de octubre en San Carlos de Apoquindo dejó 2.015 viviendas afectadas. A casi un mes de la emergencia y con la llegada del verano en el horizonte, la experiencia vuelve a poner sobre la mesa la importancia de anticiparse a los riesgos, conocer las condiciones del seguro y agilizar la respuesta ante los daños. Desde la industria, herramientas digitales e inteligencia artificial ya están contribuyendo a mejorar estos procesos.
El aluvión que afectó a San Carlos de Apoquindo, en la comuna de Las Condes, el pasado 8 de octubre, dejó 2.015 viviendas afectadas, de las cuales 55 registraron daños mayores y 1.960 daños menores, según el balance municipal. La emergencia también comprometió cerca de 15 kilómetros de vías, obligando a desplegar equipos de limpieza, maquinaria y asistencia para avanzar en la recuperación del sector.
A casi un mes del evento, las consecuencias de la emergencia permiten poner el foco en una dimensión que va más allá de la respuesta inmediata: cómo se preparan los hogares antes de un fenómeno climático y qué herramientas tienen disponibles para enfrentar sus consecuencias. Conocer las condiciones del seguro, mantener documentación respaldada y contar con registros de la vivienda son algunas de las medidas que pueden facilitar una eventual evaluación de daños.
Antes y después: las claves para enfrentar una emergencia
La preparación comienza antes de que ocurra un evento. Desde la perspectiva aseguradora, uno de los primeros pasos es conocer las condiciones de la póliza contratada, identificar las coberturas vigentes y distinguir si estas consideran la estructura de la vivienda, sus contenidos o ambos. También es recomendable mantener disponibles los datos de la compañía y del corredor de seguros, junto con una copia de los documentos en la nube, para poder acceder a ellos incluso si los dispositivos personales resultan dañados.
A estas medidas se suma la mantención básica del inmueble. Limpiar canaletas, revisar techumbres y despejar desagües puede ayudar a reducir problemas asociados a las lluvias. Otro antecedente útil es contar con un registro previo del estado de la vivienda y sus pertenencias. Sobre este punto, Alexis Rosa Zerpa, Founder & CEO de AX Adjuster Tech, empresa asociada a InsurteChile A.G, recomienda realizar un video recorriendo la casa una vez al año: “Es la mejor evidencia del estado previo y de los bienes que había. Toma diez minutos y acorta mucho la evaluación”.
La preparación también requiere un plan de emergencia familiar, con rutas de evacuación y medidas de seguridad conocidas por sus integrantes. Ante una amenaza, la prioridad debe ser siempre resguardar la vida de las personas y seguir las instrucciones de las autoridades.
Después de una emergencia, el proceso cambia de foco: comienza la documentación de los daños y la gestión del siniestro. Una vez que existan condiciones seguras para ingresar a la vivienda, es importante registrar con fotografías y videos las zonas afectadas antes de limpiar, retirar bienes o iniciar reparaciones. También se recomienda informar el siniestro lo antes posible a la compañía aseguradora o al corredor, preparar una descripción de lo ocurrido y conservar los comprobantes de los gastos asociados a medidas de emergencia y trabajos necesarios para evitar que los daños aumenten.
En este proceso, la tecnología está modificando distintas etapas de la liquidación. En eventos que afectan simultáneamente a numerosas viviendas, el desafío no se limita a realizar las inspecciones, sino también a ordenar los antecedentes, clasificar evidencias, revisar las coberturas y elaborar los informes de evaluación.
“En un evento masivo, el cuello de botella no suele ser la inspección. Es todo lo que viene después: ordenar la información, documentar los daños, revisar coberturas, redactar los informes y estimar las pérdidas. Ahí la tecnología marca la diferencia hoy”, explica Alexis Rosa Zerpa.
Entre las herramientas que ya se utilizan se encuentran las inspecciones digitales, que permiten incorporar fotografías, medidas y observaciones directamente al expediente del siniestro; las inspecciones remotas guiadas, cuando las condiciones lo permiten; y sistemas de inteligencia artificial que ayudan a clasificar imágenes, organizar documentos, revisar antecedentes y preparar reportes para la evaluación.
“Actualmente utilizamos agentes con IA para ordenar los expedientes, revisar, clasificar y etiquetar las fotografías o evidencias, analizar coberturas de las pólizas, generar reportes fotográficos, estimar las pérdidas en los siniestros, hacer cotizaciones de materiales y generar los informes de liquidación. Estos procesos que antes un analista pasaba horas y días, revisando fotografías y documentos ahora lo hacemos en minutos y todo centralizado en una plataforma en la nube con acceso desde cualquier lugar. Los agentes hacen todo el trabajo repetitivo, más precisos”, comenta Rosa Zerpa.
Estos recursos también pueden facilitar el seguimiento de cada caso mediante plataformas en línea y notificaciones que informan a las personas sobre el estado de su solicitud, los antecedentes pendientes y las siguientes etapas del proceso. “Para una persona afectada, reducir la incertidumbre también es una parte esencial de una buena respuesta y aquí también la tecnología ayuda muchísimo”, señala el ejecutivo.
De acuerdo con la experiencia reportada por AX Adjuster Tech, la incorporación de estas herramientas ha permitido reducir los tiempos de liquidación de siniestros de hogar desde un promedio de 35-45 días hasta aproximadamente 10 días. La evaluación profesional, sin embargo, sigue siendo necesaria: “La IA apoya, pero el liquidador revisa y decide”, precisa el CEO.
Prepararse para los próximos eventos
La prevención también depende de información sobre el territorio y de decisiones que van más allá de cada vivienda. Tras el aluvión de octubre, el Ministerio de Vivienda y Urbanismo anunció un estudio de riesgos en la precordillera de la Región Metropolitana, que contempla analizar más de 30 quebradas entre Colina y San José de Maipo. La iniciativa busca identificar amenazas de incendios, remociones en masa, inundaciones y licuefacción, con antecedentes que permitan orientar medidas de prevención y mitigación.
Con la llegada de la temporada de verano, la experiencia de las emergencias recientes refuerza la importancia de anticiparse, conocer los riesgos del entorno y contar con procedimientos claros para actuar. Desde el ecosistema asegurador e insurtech, las herramientas de información, prevención y gestión digital de siniestros ya forman parte de las alternativas disponibles para acompañar a las personas antes y después de una emergencia.
La preparación frente a eventos climáticos también requiere conocer cómo está avanzando la industria aseguradora para responder a estos riesgos. En esa línea, InsurteChile A.G. y la Asociación de Aseguradores de Chile (AACH) presentarán el Estudio de Digitalización del Mercado Insurtech y Asegurador 2026, el miércoles 11 de noviembre, en una actividad abierta al público. El informe permitirá conocer cómo la transformación tecnológica está incorporando nuevas herramientas y capacidades al sector, un aspecto clave para fortalecer la prevención y la gestión de siniestros. Inscríbete acá: https://luma.com/kr266jup
Fuentes:
https://g5noticias.cl
https://www.elmostrador.cl
https://www.lascondes.cl
https://www.gob.cl