Las imágenes satelitales y las herramientas de geointeligencia están ampliando las capacidades de la industria aseguradora para evaluar riesgos, monitorear activos y dimensionar pérdidas tras eventos catastróficos. Desde el análisis de cultivos y la identificación de zonas expuestas a inundaciones hasta la evaluación remota de daños, estas tecnologías aportan información que puede complementar los procesos tradicionales de suscripción y liquidación de siniestros. Su desarrollo abre nuevas oportunidades para las insurtech que buscan transformar datos territoriales en soluciones aplicables al negocio asegurador en Chile y Latinoamérica.

Durante décadas, la evaluación de riesgos en seguros se ha apoyado en inspecciones presenciales, registros históricos y modelos estadísticos. Si bien estas herramientas continúan siendo fundamentales, el avance de las tecnologías de observación terrestre está incorporando nuevas fuentes de información para comprender cómo cambian los activos y los territorios en el tiempo.

La expansión de las constelaciones de satélites, el desarrollo de sensores especializados y la capacidad de procesar grandes volúmenes de datos han permitido mejorar la frecuencia y el nivel de detalle de las observaciones. Al integrar esta información con inteligencia artificial, analítica avanzada y sistemas de información geográfica, las aseguradoras pueden obtener una perspectiva más amplia sobre la exposición de sus carteras a distintos riesgos.

El interés de la industria no radica únicamente en observar la superficie terrestre desde el espacio, sino en convertir esas observaciones en información útil para tomar decisiones a lo largo del ciclo de vida de una póliza.

De la evaluación de activos a la gestión de siniestros

Uno de los ámbitos en los que la inteligencia satelital puede generar valor es la suscripción. El análisis de imágenes permite identificar características de propiedades, cultivos e infraestructura, así como observar las condiciones del entorno en el que se encuentran. Esta información puede complementar los modelos de riesgo y contribuir a detectar zonas expuestas a amenazas como incendios forestales, inundaciones o sequías.

El monitoreo de activos constituye otra aplicación relevante. El acceso periódico a imágenes de un mismo territorio permite identificar transformaciones en el uso del suelo, nuevas construcciones o modificaciones en infraestructura. Para las compañías de seguros, contar con esta información puede facilitar la planificación de inspecciones y el seguimiento de determinados riesgos durante la vigencia de una póliza.

Planet, empresa especializada en observación terrestre, representa uno de los ejemplos de cómo estas capacidades se están desarrollando para el mercado asegurador. Su plataforma ofrece imágenes de alta frecuencia y un archivo histórico que permite comparar las condiciones de un territorio antes y después de un evento. Entre sus aplicaciones para la industria se encuentran el análisis de riesgos, la identificación de cambios en el terreno y el seguimiento de cultivos y áreas afectadas por fenómenos climáticos.

En el ámbito de los agroseguros, este tipo de información puede contribuir a estimar daños en grandes extensiones agrícolas, monitorear condiciones de humedad y analizar los efectos de eventos como inundaciones, granizo o viento. La posibilidad de obtener datos sobre amplias superficies también plantea oportunidades para agilizar procesos que, mediante métodos exclusivamente presenciales, pueden requerir más tiempo y recursos. 

La evaluación posterior a un siniestro es otro de los campos donde esta tecnología está adquiriendo relevancia. Después de un terremoto, un incendio forestal o una inundación, las imágenes captadas antes y después del evento pueden ayudar a determinar qué áreas experimentaron modificaciones y a dimensionar preliminarmente el impacto sobre determinados activos.

En este ámbito, ICEYE constituye un ejemplo destacado por el uso de satélites equipados con tecnología radar de apertura sintética, conocida como SAR, para la observación de la Tierra. A diferencia de los sensores ópticos, que dependen de condiciones de iluminación y pueden verse limitados por la nubosidad, sus innovadoras herramientas permiten obtener información durante la noche y atravesar determinadas condiciones atmosféricas.

La compañía ha desarrollado soluciones para el monitoreo de inundaciones y la evaluación de daños que permiten identificar áreas afectadas y apoyar la respuesta ante emergencias, combinando imágenes satelitales con otras fuentes de datos para generar análisis, casi en tiempo real, sobre la extensión de determinados eventos y sus efectos en el territorio.

El uso de imágenes previas y posteriores a un desastre también puede contribuir a contrastar los daños declarados en un siniestro con las condiciones observables del activo. Sin embargo, estos antecedentes deben entenderse como una herramienta de apoyo a la evaluación de pérdidas y no como un reemplazo automático de los procedimientos de liquidación, cuya aplicación dependerá de las características de cada cobertura y de las condiciones del caso.

Un nuevo espacio para la innovación aseguradora

La evolución de estas tecnologías está generando oportunidades para las empresas que desarrollan soluciones capaces de integrar datos geoespaciales en los sistemas de las aseguradoras. El desafío para el ecosistema insurtech consiste en avanzar desde la disponibilidad de imágenes hacia aplicaciones que resuelvan necesidades concretas del negocio.

En suscripción, esto puede traducirse en herramientas que incorporen información territorial a los procesos de evaluación de riesgos. En la gestión de carteras, en plataformas que permitan monitorear cambios relevantes en activos asegurados. Y en la atención de siniestros, en soluciones que faciliten la identificación de áreas afectadas, la priorización de inspecciones y la estimación preliminar de pérdidas.

La combinación de imágenes satelitales con inteligencia artificial y modelos predictivos también puede abrir oportunidades para desarrollar productos vinculados a riesgos específicos. En los seguros paramétricos, por ejemplo, los datos obtenidos mediante sensores terrestres o satelitales pueden utilizarse para determinar si se cumplen ciertos parámetros previamente establecidos en una póliza, como niveles de precipitación o extensión de una inundación. En estos casos, el diseño del producto y la calidad de los datos son determinantes para garantizar que los mecanismos de activación respondan a las condiciones contractuales.

Para Chile y Latinoamérica, la incorporación de inteligencia satelital adquiere especial interés debido a la exposición de distintos territorios a terremotos, incendios forestales, sequías e inundaciones. La posibilidad de analizar grandes extensiones y acceder a información incluso en zonas de difícil acceso puede complementar las capacidades existentes de aseguradoras, corredores, liquidadores y organismos vinculados a la gestión de emergencias.

La adopción de estas herramientas también plantea desafíos. La calidad de los datos, su actualización, la interoperabilidad con los sistemas de las compañías y la validación de los modelos analíticos serán factores relevantes para determinar su utilidad. A ello se suman aspectos relacionados con la gobernanza de la información y la necesidad de que las decisiones automatizadas puedan ser comprendidas y supervisadas.

La inteligencia satelital está ampliando las fuentes de información con las que trabaja la industria aseguradora. Su evolución no apunta únicamente a observar los riesgos desde una nueva perspectiva, sino a mejorar la capacidad de las compañías para anticiparse a determinados eventos, comprender los cambios en sus carteras y responder con mayor información ante los siniestros. Para las insurtechs, esta convergencia entre tecnología espacial, datos y seguros abre un campo de desarrollo que podría contribuir a una gestión de riesgos más precisa, escalable y adaptada a las particularidades de cada territorio.

Fuentes:

https://www.planet.com
https://www.latercera.com
https://insurance.nttdata.com