En el mundo de los seguros, la innovación no se detiene. Una de las tendencias más emergentes y prometedoras es la de los seguros de pago por uso y las coberturas on demand. Este modelo, que está revolucionando la industria aseguradora, se basa en la filosofía de pagar solo por lo que se usa, ofreciendo una flexibilidad sin precedentes a los clientes.
El seguro de pago por uso se dirige especialmente a aquellos conductores que no utilizan su vehículo de manera regular. Bajo este esquema, los conductores pagan una prima base más una variable que se calcula en función de los kilómetros recorridos. Este tipo de póliza, conocida como “Pay as you drive”, es ideal para quienes hacen pequeños trayectos ocasionales. Además, existe la modalidad “Pay how you drive”, donde los hábitos de conducción influyen directamente en el costo del seguro: cuanto mejor sea la conducción, menor será el pago.
Un ejemplo destacado de esta innovación en Chile es la colaboración entre Seguros SURA y la insurtech Jooycar. Jooycar, con su tecnología basada en el Internet de las Cosas (IoT), analiza los datos de los automóviles para crear productos que se ajustan a las necesidades específicas de los conductores. Esta tecnología no solo permite personalizar los seguros, sino también generar ahorros significativos para los clientes. De hecho, aquellos con buenos hábitos de manejo o que utilizan su automóvil de forma esporádica pueden ahorrar hasta un 40% en el costo de su póliza. Este ahorro refleja la menor exposición al riesgo y, a la vez, es rentable para las aseguradoras.
Los seguros on demand, por otro lado, ofrecen una solución moderna y conveniente. Este tipo de cobertura permite a los clientes comprar pólizas en línea sin necesidad de interactuar con corredores o representantes de la aseguradora. Las pólizas de micro duración se pueden activar y desactivar a voluntad, brindando una flexibilidad total al usuario. Este modelo es especialmente atractivo para los consumidores modernos que valoran la inmediatez y la simplicidad. Con un simple clic desde un smartphone, tablet o computador, es posible contratar, pagar y gestionar una póliza de seguro. Experiencia en este modelo de cobertura tiene la insurtech Activar, de capitales argentinos, que busca crecer en el mercado chileno, y que hoy tiene foco en autos y motos.
El perfil de los nuevos consumidores de seguros está cambiando. Se trata de personas que buscan flexibilidad, conveniencia y productos personalizados. Estas características son justamente las que ofrecen los seguros de pago por uso y las coberturas on demand. La capacidad de ajustar el seguro a las necesidades específicas del conductor no solo mejora la satisfacción del cliente, sino que también incrementa la eficiencia del sector asegurador.
En Chile, Jooycar ha sido un pionero en la implementación de estas tecnologías, multiplicando su presencia en América Latina por diez en los últimos tres años. Aproximadamente un 25% de sus usuarios nunca había tenido seguro antes, lo que demuestra el potencial de esta modalidad para atraer a nuevos clientes y ampliar el mercado asegurador.
La introducción de estos modelos de seguro no solo beneficia a los consumidores, sino también a las aseguradoras. Al permitir un ajuste más preciso del precio de la prima según el uso y los hábitos de conducción, se logra una mejor gestión del riesgo y una mayor rentabilidad. La colaboración entre Jooycar y Seguros SURA es un ejemplo claro de cómo la tecnología y la innovación pueden transformar la industria aseguradora, ofreciendo productos más justos y accesibles para todos los conductores.
Los seguros de pago por uso y las coberturas on demand representan el futuro de la industria aseguradora. Estos modelos no solo ofrecen una mayor flexibilidad y personalización para los clientes, sino que también permiten a las aseguradoras gestionar mejor el riesgo y mejorar su rentabilidad. La tecnología, liderada por empresas como Jooycar, está cambiando la forma en que entendemos y utilizamos los seguros, creando un mercado más inclusivo y eficiente.
Fuentes:
https://blog.insurama.com/
https://www.generali.es/blog/
https://www.jooycar.com/