El sector asegurador se enfrenta de manera continua a dificultades en su combate contra el fraude, un obstáculo que ha impactado de manera considerable la rentabilidad de las compañías. De acuerdo con cifras internacionales, se calcula que más del 5% de los ingresos de estas empresas se pierden debido a actividades fraudulentas, siendo los seguros de autos y salud los más expuestos. Ante este escenario, las soluciones insurtech se posicionan como un recurso crucial para optimizar la detección de fraudes, gracias a su enfoque innovador que combina inteligencia artificial (IA) y automatización.
La integración de estas tecnologías permite a las aseguradoras analizar grandes volúmenes de datos de manera rápida y eficiente. Esto resulta crucial en la detección de patrones irregulares que pueden señalar fraudes, tales como la presentación de siniestros múltiples o la exageración de daños. Con herramientas avanzadas de machine learning, los sistemas insurtech pueden aprender de cada caso y ajustar continuamente sus algoritmos, mejorando la precisión y reduciendo fallas.
Automatización de procesos y mejora en la experiencia del cliente
La falta de integración de datos y sistemas obsoletos sigue siendo un gran reto para las aseguradoras en la detección de fraudes. Los procesos manuales y descoordinados entre equipos complican la eficiencia operativa y dificultan la colaboración necesaria para identificar actividades fraudulentas. Esto genera problemas como la falta de transparencia, errores en las reclamaciones y tiempos prolongados para resolver los casos, afectando tanto la efectividad en la lucha contra el fraude como la experiencia del cliente.
La automatización juega un rol clave en la optimización de los procesos de reclamaciones. En un entorno tradicional, la gestión de siniestros puede ser lenta y propensa a errores humanos. Al automatizar tareas repetitivas, como la verificación de documentos y la asignación de casos, las aseguradoras pueden acelerar el procesamiento de reclamaciones y reducir los tiempos de respuesta. Esto no solo mejora la satisfacción del cliente, sino que también libera a los empleados para que se concentren en tareas de mayor valor estratégico, como la gestión de riesgos y la mejora de la atención personalizada.
Además, la automatización puede integrarse con sistemas de chatbots basados en IA, que ofrecen una atención constante al cliente, respondiendo preguntas comunes sobre siniestros y procesos de reclamación. Esto permite a las aseguradoras ofrecer un servicio más ágil y eficiente, incluso fuera del horario de oficina.
Chile destaca en el escenario regional como un polo de innovación insurtech. Entre algunos de los proyectos más relevantes, destaca Jooycar, una startup que utiliza datos de conducción para ofrecer seguros de autos personalizados, lo que reduce las reclamaciones fraudulentas al proporcionar información precisa y en tiempo real sobre el comportamiento de los conductores, WiseCity con una propuesta de monitoreo y control de seguridad asociada al desplazamiento vehicular, o startups como Emet360 que con tecnología militar han creado una solución para la industria aseguradora y la detección de fraude, utilizando como base la voz. Esta solución puede ser aplicada en cualquier ramo de seguros.
Este tipo de innovaciones no solo están impulsando una mayor transparencia en el mercado, sino que también están ayudando a las aseguradoras a mantenerse competitivas, con precios justos y acorde a una siniestralidad efectiva y no aumentada por fraudes, en un entorno cada vez más digitalizado, lo que permite mejorar la experiencia del cliente con productos más accesibles.
El futuro de la insurtech en la lucha contra el fraude
La incorporación de la IA y la automatización en el sector asegurador marca un antes y un después en la lucha contra el fraude. La capacidad de analizar grandes cantidades de datos en tiempo real, junto con la automatización de procesos, permite a las aseguradoras no solo detectar fraudes con mayor precisión, sino también mejorar la experiencia del cliente y optimizar sus operaciones internas.
A medida que más aseguradoras adopten soluciones innovadoras, aquellas que integren IA y automatización a sus procesos, tendrán una ventaja competitiva clara, no sólo en términos de reducción de costos y detección de fraudes, sino también en la capacidad de ofrecer productos más personalizados.
La insurtech está revolucionando el sector asegurador, y su contribución en la detección de fraudes es solo el comienzo de un cambio más amplio hacia una industria más eficiente, transparente y orientada al cliente. Con un ecosistema en crecimiento y un panorama de fraude cada vez más complejo, la colaboración entre aseguradoras tradicionales y startups tecnológicas será clave para garantizar un futuro más seguro y eficiente para todos.