Contratar un seguro desde el celular en menos de tres minutos, sin papeleo, filas ni llamadas. Esa es la nueva realidad que está redefiniendo el acceso a los servicios financieros en América Latina, impulsada por el avance del onboarding digital, una tecnología que automatiza la incorporación de nuevos clientes a través de canales digitales, utilizando inteligencia artificial, verificación electrónica de identidad (eKYC) y chatbots multicanal.

Este proceso, que hasta hace pocos años tomaba días o incluso semanas, hoy puede completarse en tiempo récord. Gracias al uso de modelos de visión artificial, autenticación multifactor y carga remota de documentos, las aseguradoras pueden validar la identidad de un usuario, analizar su documentación y emitir una póliza en menos de cinco minutos. Según InsureBuddy, empresa global especializada en soluciones para aseguradoras, el onboarding digital completo puede realizarse en menos de tres minutos cuando se implementa correctamente.

En términos simples, el onboarding digital es la digitalización del proceso inicial de incorporación del cliente, desde su primer acercamiento hasta la contratación del servicio, realizado completamente a través de medios digitales y sin necesidad de contacto físico. Aunque muchas veces es un proceso automatizado, también puede incluir interacciones humanas remotas, como asistencia vía chat o videollamada, cuando el usuario requiere soporte personalizado.

Un elemento clave en este proceso es el eKYC (Electronic Know Your Customer o Conocimiento Electrónico del Cliente), que permite validar la identidad del usuario con tecnologías como el reconocimiento facial, verificación de voz, video en vivo, OCR (reconocimiento óptico de caracteres) y autenticación de múltiples factores como PIN, OTP (One-Time Password) o contraseñas seguras.

Uno de los canales más efectivos para este proceso es WhatsApp, donde el onboarding digital se integra de manera natural en la experiencia cotidiana del usuario. A través de chatbots con procesamiento de lenguaje natural (PLN), los clientes pueden interactuar, enviar su documentación, recibir cotizaciones, resolver dudas y adquirir una póliza sin salir de la aplicación. Todo el proceso se apoya en mecanismos de seguridad robustos, como cifrado de datos, validación por código OTP y traspaso automático a agentes humanos cuando se requiere.

La digitalización del onboarding no solo permite captar nuevos clientes de manera más rápida, sino también más eficiente. La automatización de procesos, junto con experiencias diseñadas en torno a los usuarios, ha permitido a las aseguradoras optimizar sus recursos y mejorar significativamente sus resultados. 

Según actores del sector como Sobot, la implementación de soluciones digitales, como chatbots y plataformas omnicanal, ha reducido los costos de atención al cliente hasta en un 40%, al tiempo que ha incrementado la satisfacción de los usuarios en un 30%. A su vez, la firma inQuba ha reportado aumentos en las tasas de conversión que oscilan entre un 25% y un 40% cuando se adoptan enfoques centrados en el recorrido del cliente (customer journey management). Estas cifras demuestran que el impacto de la digitalización es tangible y responde a los desafíos de una industria cada vez más competitiva, en la que los usuarios exigen experiencias ágiles, personalizadas y sin fricciones.

Insurtech local al frente de la innovación

En Chile, el ecosistema insurtech ha dado pasos firmes hacia la adopción de estas tecnologías. Empresas como 123Seguro, ComparaOnline y Actuaria, plataforma desarrollada por Mediclic, han desarrollado soluciones digitales que permiten agilizar la incorporación de nuevos usuarios, mejorar la experiencia y transformar procesos tradicionalmente lentos en herramientas competitivas para la industria.

Un ejemplo del uso eficiente de canales digitales es el caso de ComparaOnline, que ha integrado WhatsApp Business como parte de su estrategia comercial, utilizando la plataforma Bird para automatizar la calificación de leads y mejorar la continuidad de las conversaciones con los usuarios. Esta implementación ha permitido aumentar en un 18% las conversiones en la venta de seguros, gracias a una atención más rápida, contextualizada y eficiente, combinando flujos automatizados con la intervención de asesores cuando es necesario.

123Seguro, por su parte, ha desarrollado una plataforma digital con arquitectura de microservicios, conectada por API a aseguradoras, CRM y motores de cotización, que permite cotizar y emitir pólizas de forma automatizada. Además, incorpora chatbots inteligentes que agilizan la atención al cliente al resolver consultas frecuentes como el acceso a pólizas, el estado de siniestros y otras gestiones habituales. También ha implementado herramientas de inteligencia artificial para mejorar la gestión de reclamos, reduciendo los tiempos de respuesta y elevando la calidad del servicio.

A su vez, Actuaria, aplica inteligencia artificial por voz para transformar el proceso de telesuscripción médica en seguros de vida y salud. Esta solución combina automatización con supervisión humana para escalar procesos complejos de forma rápida, segura y eficiente. “Nuestra tecnología permite reducir drásticamente los tiempos de emisión —de semanas a horas— y disminuir los costos de suscripción hasta en un 70%”, explica Daniel Silberman, CEO de Mediclic. “Esto no sólo acelera el cierre de pólizas, sino que también mejora la experiencia del cliente, aumentando las tasas de conversión y ampliando el acceso a productos como seguros de vida, desgravamen y salud”.

En los tres casos, los canales digitales permiten avanzar gran parte del proceso con mínima intervención humana directa, aunque el acompañamiento personalizado sigue estando disponible cuando el usuario lo necesita.

Estas innovaciones se enmarcan en una tendencia global hacia la automatización y personalización de los servicios financieros, donde el seguro no puede quedarse atrás. La incorporación digital omnicanal no solo representa una mejora tecnológica, sino un requisito estratégico para la competitividad de las aseguradoras.

La inmediatez, la simplicidad y la seguridad son cada vez más valoradas por los usuarios. En ese contexto, el onboarding digital aparece como una pieza clave en la transformación del sector asegurador. Y Chile, con su creciente ecosistema insurtech y alta penetración de canales como WhatsApp, reúne condiciones ideales para liderar este cambio. Sin embargo, aún enfrenta el desafío de alcanzar una digitalización completamente autónoma de principio a fin, un objetivo cada vez más cercano a medida que la innovación avanza.