La adopción de seguros conectados en autos y flotas está dejando de ser una tendencia emergente para consolidarse como una capacidad estratégica dentro del negocio asegurador, con impactos directos en tarificación, siniestralidad y relación con los clientes.
Así lo plantea el whitepaper “Seguro Conectado en Autos y Flotas: Evolución global y perspectivas en Latam”, elaborado por la Alianza Insurtech Panamericana (AIP), con el patrocinio de SURA y desarrollado por la insurtech Jooycar. El informe identifica una transición relevante: el seguro automotriz evoluciona desde esquemas tradicionales hacia modelos basados en el uso y comportamiento del conductor, habilitados por tecnologías que capturan datos en tiempo real mediante smartphones y dispositivos telemáticos. Esta transformación permite a las compañías ajustar precios con mayor precisión, mejorar la selección de riesgos y reducir pérdidas técnicas.
En América Latina, este cambio encuentra condiciones particularmente favorables. La alta penetración de celulares inteligentes, junto con el avance en analítica de datos e IA, está impulsando modelos “mobile-first” que facilitan la implementación de este tipo de soluciones sin necesidad de hardware complejo, especialmente en segmentos masivos que hoy presentan bajos niveles de aseguramiento. En este contexto, el documento sostiene que la región presenta uno de los mayores potenciales de crecimiento a nivel global en seguros conectados.
Uno de los aspectos más relevantes del análisis es el impacto comprobado en indicadores clave del negocio. La incorporación de telemática permite disminuir la siniestralidad a través de la modificación de conductas de manejo, al tiempo que contribuye a la detección de fraudes y mejora la rentabilidad técnica. A esto se suma la posibilidad de generar nuevas dinámicas de interacción con los usuarios, mediante herramientas de gamificación, retroalimentación en tiempo real y programas de incentivos asociados a conducción segura. En este ámbito, el estudio destaca que las recompensas frecuentes y tangibles pueden ser más efectivas para influir en el comportamiento de los conductores que beneficios diferidos o poco visibles.
El desarrollo de programas de fidelización y gamificación aparece como un componente clave en la adopción de seguros conectados. Bajo esta lógica, los usuarios acumulan puntos en función de su comportamiento de conducción —como kilómetros sin incidentes, menor nivel de distracciones o mejoras en su puntaje—, los que posteriormente pueden canjearse por beneficios tangibles, como descuentos en combustible, gift cards, rebajas en primas o incluso dinero en efectivo. A esto se suman dinámicas propias de la gamificación, como rankings, desafíos y sistemas de reconocimiento. En Chile, por ejemplo, iniciativas como Movilidad SURA incorporan esquemas de cashback para conductores con buen desempeño, reforzando el vínculo entre comportamiento y beneficio económico.
Más allá de su aplicación como producto específico, el estudio plantea que el seguro conectado está evolucionando hacia una capacidad transversal dentro de las aseguradoras. Esto supone un cambio en la forma en que se concibe el negocio, pasando de soluciones aisladas a una integración más amplia de datos y tecnología en la propuesta de valor. Las compañías comienzan a incorporar estas capacidades de manera progresiva en distintos procesos, lo que redefine su relación con los asegurados y abre espacio para nuevos modelos operativos.
En el caso de Chile, este escenario también abre oportunidades para acelerar la adopción de modelos más sofisticados en el seguro automotriz, especialmente en segmentos como flotas comerciales, donde la eficiencia operativa y el control de riesgos son factores críticos. En línea con lo planteado en el informe, la disponibilidad de datos de conducción en tiempo real permite optimizar rutas, reducir costos y mejorar la seguridad, generando beneficios tanto para aseguradoras como para empresas. De hecho, el documento reporta que la adopción activa de modelos telemáticos en flotas puede asociarse a reducciones cercanas al 25% en accidentes, junto con ahorros de entre 15% y 20% en primas, derivados de una menor siniestralidad.
No obstante, el avance de estas soluciones plantea desafíos importantes. La gestión de datos, la privacidad de la información y la integración tecnológica son aspectos críticos que las compañías deben abordar para escalar estos modelos de manera sostenible. A ello se suma la necesidad de desarrollar capacidades internas en analítica y tecnología, así como de adaptar sus estructuras operativas a un entorno cada vez más digital.
En este contexto, el avance del seguro conectado refleja un cambio más profundo en la forma en que las aseguradoras están abordando el negocio automotriz, incorporando datos, tecnología y nuevos modelos de interacción con los clientes. Su desarrollo progresivo anticipa un escenario en el que estas capacidades serán cada vez más relevantes para competir en un entorno en transformación.