En Chile, tener un seguro es fundamental para proteger a las personas y sus bienes en situaciones inesperadas. Sin embargo, el ejercicio de los derechos y el cumplimiento de los deberes como asegurado es clave para garantizar una relación justa con la aseguradora y obtener el máximo beneficio de la póliza contratada. 

Las leyes chilenas, como la Ley del Consumidor y las regulaciones de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), definen claramente los derechos y responsabilidades de los asegurados, pero la tecnología está ayudando a que este conocimiento y la interacción con las aseguradoras sean más eficientes y transparentes. Es en este contexto que las innovaciones insurtech tienen un impacto cada vez mayor, no solo en la oferta de productos de seguros, sino en la experiencia global del asegurado.

El acceso a información completa, oportuna y clara sobre las coberturas, exclusiones y condiciones de un seguro es un derecho fundamental para los consumidores. Tradicionalmente, este proceso podría resultar confuso o complicado, especialmente si las aseguradoras no proporcionan detalles comprensibles o accesibles en el momento de la contratación o al momento de hacer una reclamación.

Sin embargo, con el avance de las tecnologías insurtech, los asegurados ahora tienen herramientas digitales a su disposición que les permiten consultar y gestionar sus pólizas en cualquier momento y desde cualquier lugar. Plataformas como aplicaciones móviles y portales en línea permiten que el consumidor acceda a la información detallada de su contrato, reciba notificaciones y realice modificaciones fácilmente. Esto no solo mejora la experiencia del cliente, sino que también facilita la toma de decisiones informadas sobre su cobertura.

Uno de los derechos más importantes de los asegurados es el acceso a la indemnización tras un siniestro, siempre que este esté cubierto por la póliza. Tradicionalmente, el proceso de reclamación podía ser lento, tedioso y, a veces, frustrante. Sin embargo, las tecnologías emergentes están transformando este panorama.  

Las insurtechs están implementando procesos de reclamación más rápidos y transparentes a través de plataformas digitales que permiten a los asegurados realizar todo el proceso en línea. Desde la notificación del siniestro hasta la aprobación de la indemnización, estas soluciones tecnológicas facilitan un flujo de trabajo más eficiente y reducen el tiempo de espera, mejorando la experiencia del asegurado. Algunas compañías están utilizando inteligencia artificial y automatización para verificar y procesar reclamaciones de forma más rápida y precisa, lo que asegura que los clientes reciban el pago en los plazos estipulados.

Los asegurados también tienen el derecho de revisar y terminar la póliza en caso de que ya no deseen continuar con su cobertura, lo que les permite tomar decisiones informadas sobre su situación de aseguramiento. Además, el derecho de retracto brinda al asegurado la posibilidad de cancelar el contrato en un plazo determinado, sin incurrir en penalizaciones, lo que otorga un nivel adicional de protección al consumidor.

Por otro lado, el cumplimiento de los deberes del asegurado sigue siendo esencial para mantener una relación de confianza con la aseguradora. Estos incluyen el pago oportuno de la prima, que asegura que el asegurado mantenga su cobertura activa y no pierda los beneficios de su póliza. Las insurtechs están facilitando el cumplimiento de este deber mediante recordatorios automáticos sobre pagos de primas, lo que ayuda a los asegurados a cumplir con su obligación de manera más eficiente. Además, las notificaciones de siniestros deben realizarse dentro del plazo establecido en la póliza para poder acceder a la indemnización correspondiente. El uso de plataformas digitales permite realizar este trámite de manera rápida, con menor posibilidad de error o retraso.

Es también obligación del asegurado minimizar el daño tras un siniestro, lo que implica tomar medidas inmediatas para evitar que la situación empeore. En este contexto, las insurtechs ofrecen herramientas digitales que guían a los asegurados en el proceso de mitigación del daño, asegurando que el proceso de reclamación sea lo más fluido y eficiente posible. Además, los asegurados deben suministrar información veraz durante toda la vigencia del contrato, ya que cualquier omisión o falsedad podría invalidar la cobertura o el pago de la indemnización. También deben informar cualquier cambio en las condiciones iniciales de contratación que puedan agravar el riesgo inicialmente evaluado al momento de contratación. Las tecnologías emergentes, como el análisis de datos y la inteligencia artificial, ayudan a las aseguradoras a detectar patrones de comportamiento y facilitar la personalización de la relación entre la aseguradora y el asegurado.

En línea con la tendencia de mayor transparencia y accesibilidad, la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) ha habilitado el portal “Conoce tu Seguro” (www.conocetuseguro.cl), una herramienta que facilita a los asegurados consultar todas las pólizas vigentes a su nombre, tanto de seguros generales como de vida, de forma rápida, gratuita y accesible. Este tipo de plataformas digitales son fundamentales para que los consumidores puedan tener una visión clara de sus seguros contratados y asegurarse de que se encuentran completamente informados sobre sus derechos y deberes.

El avance de la insurtech no solo está mejorando la forma en que las aseguradoras gestionan sus operaciones internas, sino que también está redefiniendo la experiencia del consumidor. Con la implementación de tecnologías como IoT para la prevención y control de riesgos tan diversos como el de movilidad y el salud, o el uso de chatbots y asistentes virtuales para una venta y atención al cliente más eficiente, el sector asegurador está mejorando la relación con los asegurados, generando mayor confianza y eficiencia.

En un futuro cercano, la digitalización podría facilitar aún más la educación del asegurado, dándole acceso instantáneo a recursos educativos personalizados sobre sus derechos y deberes, y simplificando los trámites para la contratación o modificación de seguros. Las insurtechs están abriendo la puerta a una nueva era de seguros más accesibles, transparentes y ajustados a las necesidades de los consumidores. 

Mientras que el conocimiento de los derechos y deberes como asegurado sigue siendo crucial, las innovaciones tecnológicas están transformando la forma en que las personas interactúan con las compañías de seguros. Estas herramientas digitales están facilitando un entorno más transparente, accesible y eficiente, propiciando una relación más equilibrada y justa para todas las partes involucradas.

Fuente:
https://portalinnova.cl/