La revolución tecnológica en el sector asegurador está redefiniendo el rol del asesor, las estrategias de distribución y la forma en que los clientes interactúan con las compañías. En un contexto donde el consumidor demanda inmediatez, autonomía y experiencias digitales integradas, la industria enfrenta el desafío de evolucionar desde el modelo tradicional hacia un ecosistema verdaderamente omnicanal.

Hoy, el asesor ya no solo vende seguros: acompaña, educa y guía al cliente en un entorno donde la confianza y la simplicidad son las nuevas monedas de valor. Esto obliga a repensar no solo las herramientas tecnológicas, sino también la cultura comercial que las sostiene.

La pregunta clave que enfrenta el sector es: ¿están los modelos de distribución preparados para competir en una economía digital?

En muchos casos, la transformación digital en el mundo asegurador ha comenzado por la implementación de CRMs o portales de gestión, pero el verdadero cambio va más allá de la tecnología. Se trata de rediseñar la experiencia del cliente y dotar a los equipos comerciales de capacidades para operar en un entorno híbrido: presencial, remoto y digital al mismo tiempo.

El nuevo modelo no busca reemplazar al asesor humano, sino potenciarlo con datos, herramientas y canales que le permitan ofrecer un acompañamiento más inteligente, personalizado y oportuno. En ese sentido, las insurtechs están jugando un papel clave: aportan innovación, agilidad y soluciones que integran procesos, reducen fricciones y mejoran la productividad de los intermediarios.

El desafío no es solo digitalizar lo existente, sino crear nuevos modelos de interacción que fortalezcan la relación entre compañías, corredores y clientes.

Chile cuenta hoy con un ecosistema de startups y plataformas que están contribuyendo activamente a este cambio. Desde sistemas de gestión integral hasta soluciones de analítica predictiva, el foco está puesto en mejorar la eficiencia y entregar valor real al cliente final.

Insurtechs que transforman el canal de distribución: eficiencia, omnicanalidad y experiencia

Dentro del ecosistema de InsurteChile, diversas empresas están marcando la pauta con soluciones que acompañan a corredores, brokers y aseguradoras en su proceso de transformación digital. Entre ellas destacan Adminse, Firefly Digital y Figuro, tres compañías que, desde distintos enfoques, impulsan un modelo de distribución más eficiente, conectado y centrado en el cliente.

Adminse desarrolla soluciones de gestión que facilitan el trabajo de grandes organizaciones, brokers y productores individuales, al reunir en un solo entorno funciones clave como la integración con compañías, multicotización, CRM, automatización de tareas, gestión contable y análisis de oportunidades comerciales.

Su enfoque apunta a simplificar la operación, mejorar la productividad y ofrecer información útil para la toma de decisiones, elementos que hoy resultan esenciales en un mercado donde el tiempo de respuesta y la calidad del servicio pueden marcar la diferencia. Sebastián Schwartzman, Co-founder y CEO de Adminse, destaca la necesidad de repensar el modelo de distribución aseguradora desde una perspectiva tecnológica y estratégica. 

Sobre la evolución del mercado latinoamericano y chileno, Schwartzman asegura que ve “una evolución muy marcada hacia modelos más digitales, conectados y centrados en el cliente”, donde “el foco ya no está solo en vender o emitir rápido, sino en acompañar al cliente con información, servicio y experiencia integrada. La tecnología pasó de ser un complemento a ser la base misma del negocio” y que “el corredor del futuro es quien coordina la experiencia completa del cliente, no solo quien intermedia una póliza”.

Sobre el principal desafío que persiste para corredores y brokers, comenta que es “la integración con las compañías. Muchos corredores ya cuentan con tecnología, pero no tienen acceso a información en tiempo real: pólizas, siniestros, cobranza, estados de emisión. Sin esa conexión, la omnicanalidad queda limitada”. Además de la conexión, destaca el desafío cultural de “pasar de operar pólizas a gestionar flujos digitales, métricas y experiencias”. Por ello, sentencia que “la colaboración tecnológica entre ambos lados del ecosistema ya no es opcional: es el único camino para crecer con eficiencia y ofrecer valor real al cliente”.

En cuanto a las tendencias para los próximos años, el CEO de Adminse pronostica que el futuro estará marcado por tres grandes ejes: “IA aplicada, interoperabilidad y datos en tiempo real”. Sobre la inteligencia artificial, proyecta que “va a estar cada vez más integrada, tanto en la operación como en la gestión comercial: agentes que atienden, cotizan, reportan siniestros o cobran automáticamente, liberando tiempo para tareas de asesoría y ventas”. Para el sector, subraya la urgencia de avanzar hacia “un modelo de interoperabilidad real entre compañías y brokers, con catálogos, APIs y estructuras de datos estandarizadas”, concluyendo que “el futuro del corredor es ser un integrador de tecnología, datos y servicio”.

Por su parte, Firefly Digital impulsa la evolución del canal de distribución asegurador a través de LÍDER DIGITAL, una plataforma omnicanal diseñada para transformar a los asesores tradicionales en Omni Asesores, capaces de operar fluidamente entre los mundos físico y digital.

A través del Aplicativo y la Web del Omni Asesor, la compañía promueve el desarrollo de una identidad digital sólida, la prospección orgánica y una relación continua con los clientes. Además, integra herramientas de inteligencia artificial y Smartbots que aumentan la productividad y fortalecen la retención de clientes mediante un acompañamiento personalizado.

Para profundizar en este enfoque, Armando Mejía, CEO de Firefly Digital Solutions, explica cómo la omnicanalidad está redefiniendo la interacción: “La omnicanalidad no solo conecta canales, conecta personas y experiencias. En la práctica, permite que el asesor acompañe al cliente a lo largo de todo su recorrido —ya sea en redes sociales, por WhatsApp, en su web personal o de forma presencial— sin perder continuidad ni contexto. Esto genera confianza, cercanía y una relación más natural”. Además, destaca que para las aseguradoras, “la omnicanalidad crea una visión unificada del cliente, permite conocer mejor sus intereses y comportamientos, y facilita que el asesor entregue una experiencia personalizada en cada interacción”.

No obstante, el camino hacia el “Omni Asesor” requiere un cambio de paradigma. Mejía identifica los factores clave para esta transformación, señalando que el cambio “empieza con la mentalidad. El asesor que entiende que el cliente de hoy ya no quiere que le vendan, sino que quiere comprar en sus propios términos, da el primer paso hacia la transformación”. Para lograrlo, resume tres factores esenciales: “Identidad digital: que el asesor construya su presencia profesional online y genere confianza. Habilitadores tecnológicos: disponer de herramientas simples e integradas para gestionar el embudo de ventas, comunicarse con clientes y recibir contenidos de marketing. Y por último, acompañamiento y adopción: la tecnología por sí sola no transforma; se necesita acompañar al asesor con guía, comunidad y seguimiento para que adopte el nuevo modelo y lo convierta en parte de su rutina”. 

Sobre el impacto futuro, el CEO de Firefly proyecta una nueva etapa, afirmando que “estamos entrando en una nueva era de distribución, donde la productividad y la experiencia del cliente serán los principales diferenciadores”. Y aclara: “La digitalización de los canales no significa reemplazar al asesor humano, sino potenciarlo con datos, inteligencia artificial y herramientas digitales que le permitan ser más eficiente, relevante y cercano”.

Finalmente, Figuro se suma a este ecosistema como una plataforma basada en la nube que permite a aseguradoras, promotores, agentes y corredores, digitalizar y optimizar sus procesos de distribución sin depender de sistemas anticuados ni tareas manuales.

Con herramientas avanzadas de CRM, automatización de workflows y analítica predictiva, Figuro está resolviendo una de las grandes brechas del sector: la ineficiencia en la gestión comercial. Su enfoque combina tecnología, escalabilidad y facilidad de uso, con módulos como Figuro Engage (prospectos y leads 24/7), Figuro Analytics (identificación de oportunidades de venta cruzada), Figuro Manage (gestión integral de pólizas) y Figuro Connect (marketplace integrado entre aseguradoras).

Al analizar el contexto regional, Juan Camilo González, Founder & CEO de Figuro, señala los principales obstáculos para el desarrollo del modelo digital en Latinoamérica: “Hay muchos desafíos estructurales. Algunos de los más importantes para nosotros son la fragmentación de datos, el bajo conocimiento y actualización en distribución a través de entornos digitales, heterogeneidad en requisitos y procesos de KYC, deuda operativa (procesos manuales, poca trazabilidad). En Figuro estamos creando un sistema operativo para corredores de seguros que resuelve cada etapa de distribución (captura de leads, precaptura y simuladores, cotización, renovación, etc.), automatizamos tareas críticas y les permitimos a los corredores usar sus datos y archivos, aunque sean en Excel, para predecir oportunidades de ventas y cancelaciones en sus carteras de clientes. Todo esto con interfaces extremadamente simples y una academia que los guía en la mejor forma de usar tecnología para vender más y más fácil”.

Respecto a la manera en que la analítica avanzada y la automatización pueden mejorar la rentabilidad y eficiencia del canal intermediado, el CEO de Figuro comenta: “si tuviera que elegir en una de estas dos elegiría la analítica antes que la automatización porque la analítica prioriza dónde actuar: next-best-action por probabilidad de cierre, propensión a cross/upsell; riesgo de cancelación; valor esperado de clientes; cuellos de botella”. Añade que, una vez identificado esto, “la automatización permite ejecutar a escala para bajar el costo de adquisición y elevar la retención de cartera”.

Finalmente, sobre el rol futuro de las plataformas en el ecosistema, González se distancia del modelo todo-en-uno: “Yo personalmente no apuesto por ese tipo de modelos desde nuestra propia experiencia. Tienen el riesgo de terminar ofreciendo muchas funciones, pero pocas destacan en profundidad o personalización, y puede haber problemas en adaptación a contextos locales”. En cambio, afirma que la clave está en “trabajar en la capa de integración: el tejido que permite orquestar datos, consentimientos, y procesos entre soluciones especializadas. Esa es la palabra clave de la pregunta: ecosistema, no monolitos, y ese es el diseño de Figuro, que prioriza interoperabilidad antes que el ‘acaparamiento funcional’”.

La compañía ha sido reconocida en múltiples instancias internacionales, entre ellas el Premio Alianza Insurtech Latinoamericana 2024 como Mejor Habilitador Tecnológico, destacando su contribución al desarrollo de la distribución digital de seguros en América Latina.

Estas tres empresas reflejan el espíritu del nuevo modelo de distribución: tecnología al servicio de las personas, eficiencia al servicio de la gestión y digitalización al servicio del crecimiento.

La evolución de los modelos de distribución en seguros no se trata sólo de incorporar tecnología, sino de construir una nueva forma de conectar con las personas. La digitalización abre oportunidades, pero también exige repensar los procesos, redefinir el rol del asesor y, sobre todo, colocar al cliente en el centro de cada decisión.

En esa dirección, el trabajo conjunto entre insurtechs, aseguradoras y asociaciones como InsurteChile será clave para avanzar hacia una industria más ágil, transparente y preparada para el futuro.