La industria de seguros está siendo redefinida por la analítica de datos y otras herramientas como la inteligencia artificial (IA), pues permite que una amplia gama de productos y servicios se adapten a las demandas del mercado y mejoren la satisfacción del cliente.
Después de enfrentar uno de los desafíos más grandes de su historia con la pandemia, el sector asegurador continúa avanzando en su proceso de transformación. En los últimos años, los cambios se han acelerado, con niveles significativos de disrupción y la entrada gradual de nuevos actores, como las insurtech, en la industria. Ante esta situación, las aseguradoras han intensificado sus esfuerzos para encontrar soluciones que impulsen sus negocios y satisfagan las necesidades de un cliente cada vez más digitalizado, informado y exigente.
La naturaleza misma de la industria de seguros está intrínsecamente ligada al riesgo y a la incertidumbre, y es en este contexto donde la implementación de herramientas analíticas y la utilización de datos desempeñan un papel crucial. La disponibilidad de una mayor cantidad y calidad de fuentes de información es fundamental para minimizar estos riesgos. Sin embargo, es importante destacar que la recopilación y el análisis de datos no deben ser al azar, sino que deben enfocarse en la calidad, para garantizar un retorno de inversión concreto y efectivo.
Sebastian Schneuer, Consultor Desarrollo de Negocios Banca y Seguros SONDA, destaca la importancia fundamental de los datos en la industria aseguradora. En este sentido, afirma: “Reconocemos el papel fundamental de los datos en el sector asegurador, por lo cual hemos demostrado un enfoque integral para aprovechar su valor en esta industria. Mediante el análisis y la interpretación de grandes volúmenes de información, somos capaces de ofrecer soluciones a compañías aseguradoras con una visión profunda y precisa de los riesgos y oportunidades presentes en su negocio”.
Asimismo, Schneuer comenta que los proveedores tecnológicos como SONDA deben tener la capacidad de unir diferentes sistemas y plataformas en una solución completa; de esta forma se logrará una mejor gestión de los datos y una mayor eficiencia en los procesos de negocio, para ofrecer soluciones integradoras que impulsen el éxito y la transformación digital de las empresas en la industria aseguradora.
El análisis de datos transforma la manera en que las compañías de seguros operan y se relacionan con sus clientes, brindando beneficios tanto para las empresas como para los asegurados. Gracias a él, las entidades pueden ofrecer productos y servicios personalizados, adaptados a las necesidades de cada cliente. También les permite identificar oportunidades de crecimiento en nuevos mercados y optimizar los procesos internos. Además, facilita la mejora de las tarifas y maximiza los resultados de las estrategias de marketing y las campañas. Asimismo, ayuda a detectar posibles fraudes y a identificar riesgos emergentes.
Privacidad de los datos: la importancia de la seguridad digital
Por otra parte, cabe mencionar que adicionalmente a los beneficios asociados al acceso a una gran cantidad de datos digitales, también existe un riesgo de seguridad. Según nos comenta Sebastian Schneuer esto implica “el robo, manipulación, mal uso o eliminación de datos. La información del cliente, como detalles de pago, datos bancarios y otros de índole confidencial deben mantenerse seguros y protegidos en todo momento”.
La seguridad de los datos empresariales es esencial para evitar el riesgo de ciberataques que podrían perjudicar la reputación de la empresa y socavar la confianza de los clientes. No solo están en juego los datos de los consumidores, sino también la funcionalidad, la eficiencia y la integridad misma de las compañías.
La tecnología desempeña un papel crucial en la protección de datos. La encriptación, los firewalls y sistemas de seguridad de red, la autenticación y el control de acceso, los sistemas de detección y prevención de intrusiones, las copias de seguridad y la recuperación de datos, así como el monitoreo y análisis de seguridad, son todas medidas tecnológicas esenciales para salvaguardar los datos, dificultar el acceso no autorizado, bloquear actividades sospechosas, asegurar la disponibilidad de la información y prevenir ataques cibernéticos. En conjunto, estas soluciones fortalecen la protección de datos y permiten la adopción de prácticas preventivas en el ámbito de la seguridad digital.
Sumado a lo anterior, el consentimiento en el uso de los datos es esencial para garantizar la transparencia, el control y la confianza en la gestión de la información personal. Al obtener los permisos adecuados, las empresas demuestran su compromiso con la privacidad y la protección de datos, lo que contribuye a fortalecer la reputación y la lealtad de los clientes.
El consentimiento debe ser libre, específico, informado y otorgado de manera voluntaria y además, se debe permitir a las personas revocarlo en cualquier momento. En este contexto, se espera que durante este 2023, Chile cuente con una nueva normativa que regule la protección y el tratamiento de los datos personales y se adecue al estándar internacional: la Ley de Protección de Datos Personales. Queda esperar a ver cómo el mercado asegurador se adaptará a estos cambios.