En el competitivo mundo de los seguros, donde la tecnología y la innovación son esenciales, una nueva generación de insurtechs especializadas en seguros de autos está demostrando que los datos son el alma de la industria, desbloqueando un potencial sin precedentes y marcando la diferencia en la forma en que se gestionan y ofrecen los productos.
El paradigma actual de la industria de seguros de autos gira en torno al inmenso poder de los datos. Desde la evaluación de riesgos hasta la fijación de primas y la gestión de siniestros, la aplicación inteligente de datos redefine prácticamente todos los aspectos del sector. Es especialmente crítico para las aseguradoras de propiedad, que enfrentan la encrucijada de adoptar rápidamente el uso eficiente de datos y análisis, o enfrentar la obsolescencia.
El desafío estratégico radica en discernir dónde y cómo aplicar los datos para lograr el máximo impacto y eficacia. Las insurtechs están liderando este camino, utilizando datos para abordar una problemática apremiante en el ámbito de los seguros de autos: el persistente aumento de las primas.
En el corazón de esta revolución se encuentra la prevención de accidentes, donde los datos están demostrando ser herramientas valiosas. Las insurtechs implementan tecnologías avanzadas, como sensores y telemetría, para recopilar información en tiempo real sobre el comportamiento del conductor y las condiciones del vehículo. Este enfoque no solo permite una evaluación más precisa del riesgo, sino que también facilita una fijación de primas más justa y personalizada.
Los datos están desafiando las normas establecidas en la fijación de precios de primas. Las insurtechs analizan detalladamente la información recopilada para determinar las tarifas más acordes al perfil de cada asegurado. Este enfoque basado en datos no solo asegura una mayor equidad, sino que también aborda de manera directa el creciente problema del aumento de las primas, proporcionando soluciones más transparentes para los asegurados.
Consideremos a un asegurado que utiliza una aplicación conectada a su vehículo. Esta aplicación recopila datos sobre su estilo de conducción, hábitos de tráfico y condiciones del vehículo. Si el conductor demuestra ser responsable y mantiene su vehículo en buen estado, la compañía puede recompensarlo con primas más bajas, incentivando prácticas seguras y reduciendo el riesgo global, todo a través de la información que la insurtech puede recabar a través de los dispositivos.
La tecnología redefine constantemente nuestras interacciones diarias, y el crecimiento vertiginoso del uso de dispositivos y sensores de IoT está marcando una revolución sin precedentes. La expansión abarca desde sensores que monitorean la temperatura, el agua, infrarrojos y sonido, hasta el aumento significativo en la videovigilancia con capacidades móviles, una respuesta necesaria ante el incremento de la delincuencia y los riesgos sociales asociados.
Según un informe de BCG, en 2020 ya existían 30 mil millones de dispositivos conectados en el mundo, y se anticipa un aumento extraordinario del 30 %, alcanzando los 41 mil millones de dispositivos para el año 2024. Los dispositivos IoT actuales, integrados en equipos e infraestructuras de empresas comerciales, generan más de 14 zettabytes de datos. Estos datos, que abarcan información numérica y visual sobre personas, objetos y factores ambientales, representan una oportunidad única para su aplicación en tiempo real. Este enfoque transformador permite superar la dependencia de datos históricos en la evaluación de riesgos y suscripciones, al mismo tiempo que proporciona información más detallada y actualizada sobre los riesgos asociados. Este fenómeno refleja una tendencia que redefine la manera en que las aseguradoras pueden aprovechar la amplitud de datos generados por los dispositivos IoT para mejorar la toma de decisiones y optimizar sus servicios.
Las empresas están adoptando tecnologías basadas en IoT para mejorar procesos, eficiencia y seguridad, estimándose que casi el 34% de las empresas en Norteamérica y Europa ya utilizan dispositivos IoT, con otro 12% planeando su integración en el próximo año. La capacidad de las aseguradoras para generar valor a partir del IoT dependerá de su disposición para sumergirse y experimentar con la tecnología y los datos desde hoy. Aquellas que lideran esta adopción superarán a la competencia; para mantenerse viables, las aseguradoras deberán ponerse al día en el uso de datos en el mercado comercial.
El futuro de los seguros de autos se teje con los hilos de datos e innovación. Las insurtechs especializadas lideran la revolución al desatar el potencial de los datos para mejorar la prevención, la fijación de precios y la experiencia del asegurado. La información es poder, y estas empresas están demostrando que los datos no solo son la clave del éxito, sino también la solución para abordar los desafíos más apremiantes de la industria. La era de los seguros de autos impulsados por datos ha llegado, y las insurtechs están liderando el camino hacia un futuro más seguro y personalizado.
Potenciando la revolución: El caso de éxito de Jooycar, insurtech líder de América Latina
En el epicentro de la transformación del mundo de los seguros de autos en América Latina se encuentra Jooycar, la principal Auto Insurtech de la región, que ha desafiado las convenciones al reinventar la forma tradicional de entender el seguro automotriz. Como socio destacado de InsurteChile, Jooycar ha emergido como un referente al desarrollar un ecosistema impulsado por datos telemáticos que no sólo redefine las pautas de la industria, sino que también eleva la experiencia de los propietarios de vehículos a un siguiente nivel.
Jooycar no solo ofrece seguros de auto; ha ido más allá al desarrollar un ecosistema completo que se basa en datos telemáticos. Este enfoque innovador no solo proporciona ahorros significativos en seguros de automóviles, sino que también reduce los costos asociados al mantenimiento de los vehículos y repuestos. Más allá de los números, Jooycar impulsa la seguridad de los conductores al ayudarles a mejorar activamente sus hábitos de conducción, marcando así un hito en la protección integral del usuario.
Como parte de su estrategia, Jooycar selló una alianza en 2023 con Octo Telematics, un destacado líder tecnológico especializado en IoT y análisis de datos de vehículos a nivel mundial. Esta asociación no solo destaca la visión vanguardista de ambas empresas, sino que también tiene como objetivo transformar radicalmente el mercado de seguros de autos en Latinoamérica. Ambas compañías están comprometidas en mejorar la rentabilidad y la experiencia del conductor, posicionándose como referentes en la promoción de una conducción segura y la revolución digital en el sector automotriz.
Al unir fuerzas, estas empresas no solo buscan redefinir el panorama del seguro automotriz, sino que también están comprometidas con la creación de un futuro donde los datos, la tecnología y la seguridad del conductor convergen para ofrecer una experiencia incomparable en la conducción y la protección del vehículo. En un mercado en constante evolución, esta alianza estratégica destaca como un faro de innovación y compromiso con el progreso en la industria de seguros de autos.