Estamos presenciando una tendencia global de innovación en el ámbito financiero, que fomenta la interconexión y la cooperación entre las empresas pertenecientes a esta industria: el Open Finance (Finanzas Abiertas). Este movimiento no solo promete resolver problemáticas que han aquejado al mercado económico durante décadas, sino que también abre la puerta a un escenario completamente nuevo en cuanto a la gestión y acceso a los recursos.
El Open Finance se presenta como un modelo que fomenta la colaboración entre diferentes actores del ecosistema financiero, permitiendo que los datos y servicios sean compartidos de manera segura y eficiente. Aporta transparencia, agilidad y personalización a las experiencias comerciales, lo que ha generado un gran interés por parte de reguladores, instituciones y consumidores por igual.
La falta de acceso a servicios financieros, la complejidad en los procesos y la opacidad en la información son algunos de los problemas que esta innovación busca superar. Al permitir que los datos fluyan libremente entre plataformas y proveedores, se pueden eliminar barreras y crear una competencia más saludable, lo que se traduce en mejores condiciones para los consumidores y una mayor inclusión financiera.
La adopción masiva del Open Finance está destinada a cambiar la faz del mercado financiero tal como lo conocemos. La relación entre los usuarios y sus datos financieros será más empoderada y personalizada, permitiendo a los consumidores tener un mayor control sobre su información y cómo se utiliza, para brindarles mejores prestaciones. Los servicios de datos, pagos y finanzas embebidas se integrarán de manera más fluida en la vida cotidiana de las personas, eliminando la necesidad de múltiples aplicaciones y plataformas.
Al compartir los datos financieros, los usuarios podrán dar acceso a su información de manera segura a terceros, como asesores financieros o aplicaciones de gestión presupuestaria, lo que facilitará la toma de decisiones informadas y estratégicas. Además, permitirá realizar pagos directamente desde aplicaciones de mensajería, redes sociales o cualquier otra plataforma, eliminando la necesidad de acceder al sistema bancario tradicional o de pago por separado.
Por otro lado, el Open Finance propone nuevos modelos de negocio a través de finanzas embebidas en plataformas digitales, dónde se podrán ofrecer servicios financieros integrados, como préstamos instantáneos o seguros, brindando una experiencia más completa y conveniente para los usuarios.
La investigación “Agenda Fintech rumbo a 2025”, elaborada por Finnovista, señala que la actual adopción de infraestructura de datos y APIs por parte de las fintech impulsará la innovación en el sector mediante tecnologías como los pagos biométricos, blockchain, big data y análisis de métricas hacia el año 2025. Según el informe, se calcula que a nivel global funcionan 1.578 plataformas que proporcionan 5.564 APIs para conectar y agilizar la transferencia de datos financieros de individuos y compañías, con su aprobación. Dentro de estas empresas, 51 tienen su base central en América Latina.
Chile ha progresado en la regulación del Open Finance, estableciendo las bases para supervisar a los participantes y su alcance. La Ley 21.521, conocida como Ley Fintech, fue publicada el 4 de enero de 2023 en el Diario Oficial y regula empresas que ofrecen servicios financieros relacionados con el mercado de capitales y financiamiento colaborativo a través de medios tecnológicos y digitales. Además, se creó el Sistema de Finanzas Abiertas para permitir el intercambio de información financiera entre actores de servicios financieros, con el consentimiento del cliente, reduciendo la asimetría de información entre proveedores. La banca chilena, en colaboración con la Asociación de Fintechs, ha establecido memorandos de entendimiento para garantizar una extracción segura y controlada de la información de usuarios, siguiendo el enfoque de web scraping.
Asimismo, la Asociación de Insurtechs de Chile, InsurteChile, está trabajando en lo propio, colaborativamente con los incumbentes de este mercado. La oportunidad de reducir la brecha aseguradora se vuelve muy relevante, si se logran establecer algunos estándares de APIs que permitan, entre otros muchos casos de uso, ampliarse a mercados que hoy no existen por sus altos costos de acceso o mejorar eficiencias en procesos de siniestros, por ejemplo.
El Open Finance está desencadenando una revolución en el mercado financiero al abordar problemas persistentes, empoderar a los consumidores y promover la innovación. A medida que esta tendencia continúa ganando impulso, es evidente que el futuro financiero será más transparente, accesible y personalizado.
Fuentes:
“Estándares OpenFinance como palanca de conversión regional”
eleconomista.com.mx
América Retail