En una era donde la tecnología redefine constantemente los límites de la innovación, los Gemelos Digitales emergen como una fuerza impulsora detrás de una transformación sin precedentes en el sector financiero. La Banca, los Servicios Financieros y, de manera destacada, el mundo de los Seguros están experimentando una revolución impulsada por la adopción de Gemelos Digitales, marcando el comienzo de una nueva fase de eficiencia operativa y personalización de servicios.

Recientemente Altair, empresa tecnológica dedicada a la ciencia computacional e inteligencia artificial (IA), reveló los resultados de una encuesta global que destaca la amplia adopción de la tecnología de Gemelos Digitales en la industria bancaria y financiera. Aunque comúnmente se asocia con el diseño de productos físicos, los Gemelos Digitales son ampliamente utilizados en el sector de banca, servicios financieros y seguros (BFSI) para abordar desafíos como seguridad, detección de fraude y predicción de comportamiento. Este enfoque demuestra la rápida integración de esta innovación, evidenciando su papel esencial en la mejora de la eficiencia y la resolución de problemáticas críticas.

Los Gemelos Digitales son representaciones virtuales precisas y dinámicas de objetos, sistemas o procesos del mundo real. Estas réplicas digitales integran datos en tiempo real con modelos computacionales avanzados, permitiendo una simulación detallada y continua de su contraparte física. Este concepto ha ganado prominencia en la era de la Cuarta Revolución Industrial, donde la interconexión digital y la inteligencia artificial desempeñan un papel central. Los Gemelos Digitales no sólo capturan la estructura estática de un objeto, sino que también incorporan su comportamiento y evolución a lo largo del tiempo. Esto facilita la monitorización, análisis y optimización de sistemas complejos, desde maquinaria industrial hasta procesos logísticos, mejorando la toma de decisiones, la eficiencia operativa y la innovación. 

Los Gemelos Digitales son herramientas poderosas que fusionan la realidad física con la virtual, brindando nuevas oportunidades para la mejora continua y la transformación digital en diversos sectores. Representan una innovadora fusión de tecnologías como el Internet de las Cosas (IoT), la Inteligencia Artificial (IA), el Machine Learning y el análisis de datos. 

Fueron desarrollados por primera vez en 1991 por David Gelernter y aplicados en la fabricación en 2002 por Michael Grieves. Los Gemelos Digitales han evolucionado hasta convertirse en herramientas esenciales en diversas industrias, incluído el rubro asegurador. Su capacidad para analizar procesos reales, experimentar con objetos físicos existentes y crear escenarios hipotéticos para predecir comportamientos los convierte en una tecnología invaluable, pues su versatilidad abre un abanico de posibilidades para entender, simular y transformar la realidad.

Un ejemplo de ello, es que los Gemelos Digitales permiten a las instituciones bancarias recrear virtualmente todos los aspectos de sus operaciones, desde procesos internos hasta modelos de riesgo. Esto ha llevado a una optimización sin precedentes en términos de eficiencia operativa, reducción de costos y toma de decisiones más informada.

Además, la creación de Gemelos Digitales de clientes individuales permite a los bancos personalizar sus servicios de manera sin igual. Desde la anticipación de necesidades financieras hasta la oferta de productos y servicios específicos basados en datos precisos, la banca ahora está más centrada en el cliente que nunca.

En el ámbito de los servicios financieros, los Gemelos Digitales están desempeñando un papel crucial en la simulación de escenarios y la gestión de riesgos. Las instituciones financieras ahora pueden crear modelos digitales precisos que replican el rendimiento de carteras, pronósticos económicos y eventos del mercado.

Esta capacidad de simulación avanzada proporciona a las empresas financieras una ventaja estratégica al anticipar y gestionar riesgos de manera más efectiva. La toma de decisiones se ha vuelto más ágil y basada en datos, permitiendo a las empresas ajustar sus estrategias en tiempo real.

En el sector de seguros, los Gemelos Digitales están revolucionando la forma en que las aseguradoras evalúan y gestionan riesgos. La capacidad de crear modelos digitales precisos de activos asegurados, combinada con datos en tiempo real, hace posible crear pólizas personalizadas sin precedentes.

Además, la prevención de riesgos se ha vuelto más proactiva gracias a la capacidad de simular y prever eventos que podrían dar lugar a reclamaciones. Las aseguradoras pueden ofrecer servicios preventivos y asesoramiento personalizado basado en los datos recopilados a través de los Gemelos Digitales.

Transformación digital en el sector BFSI: Análisis de la encuesta global de Altair

La encuesta global, que abarcó a más de 2000 profesionales en 10 países y diversas industrias, ha proporcionado una visión reveladora sobre la adopción de la tecnología de Gemelos Digitales. La investigación evaluó cómo las organizaciones, en particular las del sector BFSI (Banca, Servicios Financieros y Seguros), están utilizando esta herramienta. Enfrentando desafíos, como la competencia creciente, las expectativas elevadas de los consumidores, demandas regulatorias y amenazas criminales sofisticadas, el sector busca en los Gemelos Digitales una respuesta estratégica. 

El estudio revela que el 71% de las organizaciones del rubro BFSI ya aprovechan la tecnología de Gemelos Digitales, destacándose como la tercera industria más adoptante detrás de la automotriz y la de equipos pesados. Con un conocimiento profundo de la tecnología (64%), los encuestados del BFSI la consideran esencial, con un 71% afirmando que es “muy importante”. Las aplicaciones clave incluyen la optimización de procesos (54%), el seguimiento en tiempo real del comportamiento (51%) y la predicción futura mediante análisis predictivos (51%). La personalización de productos y servicios (32%), el monitoreo en tiempo real (38%) y la eficiencia y seguridad (33%) destacan como beneficios significativos, mientras que el 93% destaca que los Gemelos Digitales contribuyen a la sostenibilidad. 

A medida que la tecnología de Gemelos Digitales continúa evolucionando, se espera que la integración total en el sector financiero lleve a una mayor eficiencia, personalización y seguridad. Los Gemelos Digitales pueden representar no solo los activos tangibles, como edificios o equipos, sino también los intangibles, como transacciones y flujos de datos. Al recrear digitalmente cada aspecto de la realidad financiera, desde la infraestructura hasta los procesos operativos, las instituciones financieras pueden aprovechar estos modelos para simular escenarios económicos, evaluar riesgos y anticipar tendencias. 

Esta capacidad de anticipación y adaptación rápida permite a las instituciones financieras tomar decisiones informadas, mejorar la gestión de riesgos y ofrecer servicios cada vez más personalizados a sus clientes. Además, al utilizar Gemelos Digitales, se fortalecen las medidas de seguridad, ya que se pueden realizar análisis detallados y continuos para identificar posibles vulnerabilidades y amenazas en tiempo real. La aplicación de esta innovación en el sector financiero promete revolucionar la forma en que las instituciones comprenden, gestionan y mejoran sus operaciones, impulsando así una transformación significativa en la industria.

Los Gemelos Digitales están marcando el comienzo de una nueva era en el sector, transformando radicalmente la forma en que se realizan operaciones, se gestionan riesgos y se brindan servicios a los clientes. La adopción continua de esta tecnología promete un futuro emocionante y lleno de posibilidades para el rubro financiero y sus clientes.

Fuente:
Portal Innova
Altair