En el cambiante paisaje de la industria de seguros, la tecnología está liderando una revolución que no sólo redefine la forma en que gestionamos riesgos, sino también cómo impactamos positivamente en nuestro entorno. Las empresas Insurtech se encuentran a la vanguardia de esta transformación, guiando el camino hacia un mundo más verde y sostenible. A través de prácticas innovadoras y un enfoque tecnológico, estas empresas están dando forma a un futuro más responsable, con la inversión de impacto en el corazón de su misión.

La industria de seguros está al borde de una transformación radical, con un enfoque creciente en la sostenibilidad, los principios ESG y la mitigación de riesgos. Los principios ESG, que abordan factores ambientales, sociales y de gobernanza, se han vuelto esenciales en un mundo que busca no solo proteger sus activos financieros, sino también contribuir positivamente a la sociedad y al medio ambiente.

En este dinámico panorama, las empresas líderes de Insurtech deben adaptarse rápidamente o enfrentar la obsolescencia en una era en la que la sostenibilidad es clave. Estas entidades no solo están transformando la forma en que se asegura el futuro financiero, sino que también están liderando una revolución sostenible que beneficia a la industria y, principalmente, a los consumidores.

Las herramientas y tecnologías innovadoras desarrolladas por las empresas Insurtech están permitiendo a individuos y empresas evaluar, gestionar y reducir sus riesgos de manera más efectiva, minimizando así el impacto medioambiental de las reclamaciones de seguros. Un ejemplo destacado es el servicio de consulta médica por video ofrecido por AccuHealth, Medismart y Care Assistance, socios de InsurteChile. Esta práctica no solo evita emergencias médicas más graves y costosas, sino que también reduce la necesidad de visitas médicas presenciales y las emisiones de carbono asociadas.

Además de los beneficios medioambientales, las consultas en línea también mejoran el acceso a la atención médica, convirtiéndose en beneficiarios de soluciones superiores de gestión de riesgos. Los clientes experimentan reducciones en las primas de seguros y, al mismo tiempo, fomentan un fuerte sentimiento de positividad. La revolución sostenible de Insurtech no solo está transformando la industria de seguros, sino que también está moldeando un futuro en el que la responsabilidad ambiental y la inversión de impacto van de la mano con la protección financiera.

Leonel Hernandez Nicolini, CEO de Care Assistance, comenta que la compañía se destaca por su compromiso con la sostenibilidad y la protección del medio ambiente. “A través del uso avanzado de análisis de datos, Care Assistance identifica tendencias relacionadas con la sostenibilidad y desarrolla productos que abordan los riesgos y necesidades emergentes en este ámbito, como programas de beneficios para eventos climáticos extremos o  para actividades sostenibles”, afirma. Además, su enfoque incluye programas educativos para concientizar a clientes y beneficiarios sobre la importancia de la sostenibilidad y cómo pueden contribuir individualmente a través de acciones cotidianas. Esta empresa no solo impulsa su reputación y atrae clientes, sino que también contribuye positivamente al medio ambiente y a la sociedad.

Por otro lado, Maximiliano Picero, Founder & COO/CPO de Medismart, comparte la visión y estrategia de su empresa: “En Medismart, construimos nuestro camino sobre dos pilares fundamentales: accesibilidad y resolutividad, a través de un viaje del paciente que integra herramientas tradicionales con innovación sostenida en Inteligencia Artificial y Algoritmos de Resolutividad”, destaca. Este enfoque vanguardista respaldado por tecnologías avanzadas ha permitido a Medismart diversificar sus canales de acceso, ofreciendo opciones como servicios telefónicos, chats médicos y el reciente lanzamiento de “Not Platform”, una innovadora solución que permite vivir prácticamente toda la experiencia a través de WhatsApp, el medio principal en la rutina diaria de sus usuarios. Esta estrategia no solo optimiza el acceso a la atención médica, sino que también disminuye la necesidad de visitas médicas presenciales, impulsando la eficiencia y mejorando la experiencia del paciente a lo largo de su viaje de atención médica.

Avances sostenibles en Insurtech: El caso de Loop

Dentro del dinámico sector Insurtech, se destacan casos que demuestran el éxito de la integración de la sostenibilidad. Un claro ejemplo es la empresa Loop, que ha implementado un modelo de inteligencia artificial sostenible para ofrecer primas de seguro más accesibles. Loop ha llevado a cabo una ambiciosa recopilación y análisis de datos sobre accidentes automovilísticos de los últimos 15 años, superando la cifra de 100 millones de incidentes en 27 estados para el año 2021. Detalles como la hora, geolocalización y condiciones climáticas de cada accidente reportado por la policía alimentan su base de datos, permitiendo una evaluación precisa de riesgos y marcando un hito en la personalización de las primas de seguros.

Este enfoque innovador de Loop no sólo redefine la forma en que se evalúan los riesgos, sino que también elimina la necesidad de depender de métricas convencionales. Al ofrecer cobertura de automóvil imparcial basada exclusivamente en los hábitos de conducción individuales y las rutas preferidas, Loop asegura una cobertura equitativa para todos los usuarios. Este cambio de paradigma representa una revolución en la evaluación de riesgos, allanando el camino para un modelo más justo y consciente del medio ambiente. Loop se erige como pionero al garantizar la equidad en la cobertura de seguros y contribuir al avance sostenible en la industria de Insurtech.

Analítica de datos: La fórmula para una gestión de riesgos sostenible y personalizada

Un informe revelador de Zurich Insurance Group destaca la creciente necesidad de que las aseguradoras obtengan información precisa sobre clientes y riesgos en un panorama de riesgos dinámico e intrincado.

Zurich enfatiza la capacidad del análisis de datos para ofrecer soluciones integrales, abordando no sólo los riesgos tradicionales sino también las necesidades comerciales más amplias. Esto incluye informes medioambientales, sociales y de gobernanza (ESG), así como el apoyo a la transición de las empresas hacia cero emisiones netas. Este enfoque preventivo y visionario se posiciona en el epicentro del futuro de Insurtech, especialmente cuando la sostenibilidad y la ética se encuentran en la vanguardia de las prioridades.

En el cambiante mundo de las aseguradoras, la rápida transformación de riesgos complejos, como eventos climáticos extremos, presiones inflacionarias y amenazas cibernéticas, plantea desafíos significativos. Afortunadamente, la creciente utilización de datos y análisis se ha convertido en un aliado fundamental para comprender mejor estos riesgos cambiantes, respaldando una toma de decisiones más informada.

En este contexto, las aseguradoras están invirtiendo en análisis de datos para comprender mejor los riesgos, utilizando datos generados internamente y externamente. La capacidad de acceder a un banco cada vez mayor de datos externos sobre riesgos, provenientes de fuentes públicas y terceros especializados, ofrece a las aseguradoras una perspectiva más completa y actualizada de los riesgos emergentes.

El análisis de datos representa una oportunidad significativa y genera ventajas competitivas para aquellas aseguradoras que lo incorporan de manera efectiva, pues pueden mantener conversaciones más personalizadas e informadas con sus clientes corporativos, ofreciendo productos y servicios que van más allá de los riesgos tradicionales. Este enfoque permite no solo una fijación de precios más precisa, sino también una entrega más eficiente y una mejor adaptación a las necesidades cambiantes del mercado. La innovación en la gestión de riesgos, respaldada por datos y análisis, se consolida como un pilar fundamental en el camino hacia un sector asegurador más sostenible y orientado al cliente.

Navegando hacia un futuro Insurtech sostenible

A medida que la convergencia de Insurtech y las inversiones de impacto toman protagonismo, el horizonte de la industria de seguros se presenta lleno de promesas. La continua evolución tecnológica abrirá el camino para soluciones innovadoras, integrando de manera más fluida prácticas sostenibles.

La utilización de análisis de datos avanzados se vislumbra como una herramienta clave para reducir el impacto ambiental y mitigar posibles inquietudes entre las partes interesadas. Además, se prevé la entrada de nuevos inversores conscientes, deseosos de contribuir a hacer del espacio asegurador un sector más sostenible.

El crecimiento esperado en la demanda de productos de seguros sostenibles refleja una sociedad cada vez más consciente de las implicaciones ambientales. La convergencia de Insurtech y sostenibilidad anticipa una era prometedora, donde los avances tecnológicos y las prácticas financieras sostenibles se entrelazan.

Este escenario en evolución señala un territorio inexplorado, donde las oportunidades pueden no ser visibles hoy. Al avanzar hacia un futuro más sostenible, el sector de Insurtech se encuentra en el umbral de una transformación, donde la colaboración, la innovación tecnológica y un enfoque creciente en el impacto social y ambiental redefinirán el papel de la industria de seguros en la configuración de un mundo mejor. La revolución sostenible de Insurtech no solo está marcando el presente, sino que también es un testimonio de las posibilidades ilimitadas que aguardan en el horizonte.

Fuente: https://fintech.global/