La industria de seguros se encuentra en una encrucijada. Con la llegada de la Generación Z al mercado laboral y su creciente influencia en la economía, se vislumbra un cambio radical en la forma en que se abordan y consumen los seguros. De acuerdo con un informe de McKinsey, se estima que para el año 2025, la Generación Z constituirá aproximadamente una cuarta parte de la población de Asia-Pacífico (APAC), gracias a un incremento significativo en el número de jóvenes que se unen a la fuerza de trabajo. Esta tendencia, a su vez, tiene el potencial de impulsar de manera sustancial la economía de la región. En este contexto, la velocidad y la conveniencia se han vuelto atributos esenciales para satisfacer las demandas de esta generación, caracterizada por su rápido ritmo de vida.
La Generación Z se diferencia de sus predecesoras por su relación intrínseca con la tecnología. Han crecido en un mundo digital, donde la información fluye a la velocidad de un clic, y la inmediatez es la norma. Esto ha llevado a un cambio en sus expectativas y comportamientos de consumo, incluso en lo que respecta a los seguros. La búsqueda de soluciones que se integren perfectamente en su vida cotidiana es una prioridad para esta generación. Es aquí donde los seguros embebidos se presentan como una solución innovadora y altamente atractiva.
Los seguros embebidos son un concepto emergente que implica la integración de seguros directamente en productos y servicios ya existentes. Esto significa que, en lugar de adquirir una póliza de seguro de manera independiente, los consumidores pueden acceder a coberturas específicas al utilizar productos o servicios cotidianos. Por ejemplo, hoy ya vemos como muchas líneas aéreas disponen de seguros de viaje incluidos automáticamente al comprar un boleto de avión, menos explorado aún son las opciones de seguro de automóvil vinculado automáticamente en la compra de un vehículo nuevo. Esta forma de aseguramiento, “sin fricción”, se alinea perfectamente con la mentalidad de la Generación Z, que valora la simplicidad y la automatización en su toma de decisiones financieras.
Según un estudio global reciente, llamado “La Carrera de los Bancos y las Billeteras Digitales: La Estrategia de los Seguros Integrados”, dirigido por Chubb Seguros, se ha revelado que el 74% de los ejecutivos de bancos y empresas Fintech consideran que ofrecer seguros integrados contribuye a fortalecer la confianza con sus clientes. En cuanto a las preferencias de los consumidores en la compra de seguros de forma digital, casi la mitad (46%) lo ve como una elección evidente, mientras que más del 56% de todos los consumidores siente la necesidad de adquirir seguros adicionales.
La tecnología, en particular la desarrollada por las insurtechs, ha desempeñado un papel crucial en la facilitación de esta transición hacia los seguros embebidos. Las insurtechs son empresas que combinan la tecnología digital con la industria de seguros para mejorar la experiencia del cliente y ofrecer soluciones más eficientes. A través de la suscripción acelerada y la asistencia digital, estas compañías están revolucionando la forma en que se accede a los seguros. Por ejemplo, la automatización de procesos de suscripción permite a los consumidores obtener seguros de manera rápida y sencilla, eliminando la necesidad de trámites largos y tediosos. Los asistentes digitales, impulsados por la inteligencia artificial, ofrecen respuestas inmediatas a preguntas y consultas relacionadas con seguros, brindando un servicio al cliente 24/7.
Además, la disponibilidad de microseguros ha abierto nuevas oportunidades para llegar a la Generación Z. Estos productos ofrecen coberturas específicas y asequibles para situaciones y necesidades concretas, lo que resuena con la mentalidad de “pago por uso” que caracteriza a esta generación. Por ejemplo, un seguro de viaje por un solo día o un seguro de protección de dispositivos electrónicos son ejemplos de microseguros que pueden ser adquiridos de manera instantánea y flexible.
Influencia la Generación Z y Millennials en el desarrollo de los seguros embebidos
Las nuevas generaciones, en particular la Generación Z y los Millennials, desempeñan un papel fundamental en el desarrollo de los seguros embebidos. Su profunda familiaridad con la tecnología digital y su preferencia por experiencias simples y personalizadas están impulsando la demanda de seguros que se integren de manera fluida en las aplicaciones y servicios que utilizan en su vida diaria. Además, su enfoque en la educación financiera y la conciencia ambiental está impulsando a las compañías de seguros a ofrecer información clara y transparente sobre los seguros embebidos, así como soluciones relacionadas con la sostenibilidad y la responsabilidad social corporativa.
Hoy, estas generaciones están remodelando la industria de seguros al alentar la innovación y la adaptación de seguros embebidos que satisfagan sus necesidades y expectativas cambiantes. Su enfoque en la tecnología, la personalización y la simplicidad está moldeando la evolución de esta forma innovadora de aseguramiento, lo que a su vez está transformando la industria de seguros en su conjunto.
Las generaciones emergentes están impulsando un cambio significativo en la industria de seguros, buscando conveniencia, rapidez y soluciones personalizadas. Los seguros embebidos, habilitados por la tecnología y la insurtech, están destinados a desempeñar un papel fundamental en la satisfacción de estas demandas. A medida que esta generación continúe creciendo en importancia económica, es probable que veamos una mayor integración de seguros en la vida cotidiana de las futuras generaciones, transformando así la forma en que concebimos y consumimos los seguros en el mundo moderno.
Fuente: Insurance Business