En un mundo cada vez más digital y en constante cambio, las Insurtechs están liderando una revolución en la industria aseguradora al impulsar innovaciones sin precedentes. Estas empresas emergentes, que combinan la tecnología con los servicios de seguros, están transformando radicalmente cómo las personas interactúan con sus pólizas y cómo las compañías aseguradoras operan.

Las Insurtechs están utilizando inteligencia artificial y análisis de datos avanzados para automatizar procesos, agilizar reclamaciones y personalizar las ofertas de seguros. Algoritmos sofisticados permiten evaluar riesgos y establecer tarifas de manera más precisa, lo que resulta en primas más justas para los asegurados.

La tecnología telemática y los dispositivos IoT (Internet de las Cosas) permiten a las compañías de seguros recopilar datos en tiempo real sobre el comportamiento del asegurado. Esto ha dado lugar a seguros basados en el uso, donde las primas se ajustan de acuerdo con los hábitos del asegurado, ya sea en la conducción, salud o incluso en el hogar.

Además, las Insurtechs están eliminando la complejidad del proceso de compra y administración de seguros. Plataformas en línea y aplicaciones móviles permiten a los clientes comparar opciones, adquirir pólizas y presentar reclamaciones con unos pocos clics. Esto ha llevado a un aumento en la satisfacción del cliente al reducir la burocracia y agilizar las interacciones.

En lugar de ver a las Insurtechs como competidores, muchas compañías de seguros tradicionales están optando por colaborar con estas startups. Esto ha llevado a la creación de productos híbridos que combinan la experiencia y la solidez financiera de las aseguradoras establecidas con la innovación tecnológica y la agilidad de las Insurtechs.

Ejemplos de Innovaciones Insurtech en la industria aseguradora chilena

Las innovaciones en la industria aseguradora pueden tomar la forma de mejoras incrementales o combinarse para dar lugar a cambios disruptivos. En este sentido, la clave para transformar el sector de seguros reside en la capacidad de establecer una conectividad remota en tiempo real. Esto permite mejorar constantemente las decisiones basadas en datos, manteniendo conversaciones digitales y brindando asesoramiento virtual a los clientes.

Esta conectividad también facilita la automatización de ofertas de seguros personalizadas, lo que impulsa la distribución digital de seguros al adaptarse a las necesidades de los consumidores.

A continuación, exploramos algunas innovaciones Insurtech que están impulsando cambios en la industria aseguradora del país y de latinoamérica:

Innovaciones por la implementación de capacidades digitales: traen consigo mejoras en la eficiencia al automatizar las transacciones en tiempo real. En consecuencia, facilitan la optimización de los flujos y procedimientos empresariales en todas las etapas de la cadena de valor.

Es el caso de nuestra Insurtech asociada Boreal, quien proporciona una automatización altamente eficiente de procesos operativos, o también el trabajo que realiza Tutenlabs que hace lo propio en la liquidación de siniestros. La clave es su versatilidad y flexibilidad, lo que simplifica la personalización del producto según las necesidades únicas de cada cliente.

Innovaciones por el desarrollo de soluciones basadas en datos: al aprovechar soluciones basadas en datos, se tiene acceso a herramientas analíticas avanzadas que modelan información en tiempo real que permiten optimizar el valor intrínseco de dichos datos. Esta innovación conlleva notables mejoras en la evaluación y predicción de riesgos en diversas etapas de la cadena de valor.

Lo anterior podemos verlo reflejado en el trabajo de nuestro asociado Asegura Online, quienes fusionan la experiencia digital con la atención y el asesoramiento tradicional. De la misma forma, One Life utiliza su innovadora plataforma que emplea tecnología avanzada con APIs y microservicios para ofrecer a los clientes productos personalizados. 

Por otro lado, no podemos dejar de mencionar insurtechs en el mundo de movilidad que han hecho de la data el elemento principal de su cadena de valor, como Jooycar (ecosistema impulsado por IoT que ofrece a los propietarios de vehículos y flotas pequeñas seguros basados en usos), SatCap (plataforma de monitoreo que ofrece seguridad dinámica especializada y funciona como una mejora continua en la gestión del riesgo vial) y Wisecity (aplicación de alertas con dispositivo GPS para vehículos que posibilita el seguimiento y rastreo en caso de robo), quienes apuntando a la prevención han ganado terreno en los últimos años. El mundo del bienestar tiene su propio ejemplo con Betterfly, que trabaja con la data del ejercicio físico y bienestar corporal en general.

Innovaciones por servicios integrados y la experiencia del cliente: la sinergia de servicios y la atención al cliente abren puertas a oportunidades al integrarlas en la cadena de valor. La innovación posibilita la automatización del asesoramiento virtual en el servicio al cliente, junto con una comunicación interactiva con los consumidores, lo que resulta en una mayor retención de clientes.

Nuestro socio AccuHealth, Hospital Clínico Virtual, se dedica a proporcionar continuidad de atención y cuidado a distancia. Su plataforma tecnológica integral gestiona la adherencia y el comportamiento del usuario a la vez que recopila datos, personaliza servicios, prestaciones y proporciona una comunicación continua en tiempo real las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Por su lado, lo propio aporta en el mundo de la salud Medismart con sus programas preventivos y foco en bienestar mental, medicina general, pediatría y sus más de 45 especialidades médicas integrales, que ofrece desde su ecosistema de salud digital 360°.

Innovaciones por el desarrollo de la oferta digital de seguros: la formulación y evolución de la propuesta de seguros digital posibilita una personalización más precisa de la oferta. Gracias a la innovación, se abre la puerta a la incorporación de riesgos inexplorados mediante la creación de nuevos productos aseguradores. Asimismo, las Innovaciones por la distribución digital de seguros se enfocan en la distribución de seguros a través de canales digitales brindando a los usuarios la oportunidad de explorar una diversidad de productos en tiempo real y de gestionar sus riesgos de manera completamente online. Esto conlleva un notable aumento en las ventas de pólizas, además de mejorar significativamente los resultados de conversión en las campañas de marketing.

Un ejemplo concreto es la iniciativa de nuestro asociado Simplee, cuyo foco son las pymes. Su plataforma posibilita la cotización y adquisición de pólizas de manera completamente online. Esta tecnología cuenta con un asistente virtual que guía al usuario tanto durante la cotización como en el proceso de compra. También en este mundo encontramos otras insurtechs asociadas como es el caso de 123 Seguro, Compara Online y Que Plan quienes prestan asesoría en la compra digital, ofreciendo soluciones a través de su tecnología que permite a los usuarios latinoamericanos descubrir y adquirir productos personalizados, además de resolver consultas y siniestros en algunos casos. Esta propuesta se presenta a través de sitios web, chatbots y aplicaciones móviles, y está disponible con APIs para integrarse con socios minoristas, fintechs, bancos, entre otros.

Las Insurtechs están impulsando una transformación completa en la industria aseguradora a través de la tecnología y la innovación. Desde la personalización de las ofertas hasta la automatización de procesos, estas empresas están mejorando la experiencia del cliente y redefiniendo cómo se conciben y administran los seguros en el siglo XXI. Las expectativas están altas a medida que la colaboración entre las Insurtechs y las aseguradoras tradicionales continúa dando forma a un futuro asegurador más eficiente y centrado en el cliente. Visita https://insurtechile.org/biblioteca/  y conoce el trabajo de nuestras insurtechs asociadas.

Fuente:
Insurtech Plus